AMLR 2027 voor crowdfunders: waarom dossiercontrole begint bij open data
In juli 2027 worden crowdfundingplatforms onder AMLR zelf eindverantwoordelijk voor anti-witwasmaatregelen.
Veel partijen zijn gewend dat delen van KYC, risicobeoordeling en transactiemonitoring (deels) bij partners liggen. Onder AMLR blijft uitbesteden mogelijk, maar de verantwoordelijkheid en bewijsvoering blijven bij het platform.
AMLR betekent een nieuwe realiteit voor crowdfunders: uitbesteden mag, maar je moet zélf aantoonbaar in control zijn.
Key takeaways:
- Zonder volledige dossier- en datatoegang kun je eindverantwoordelijkheid niet bewijzen.
- “Partner doet het” is niet genoeg; jij moet kunnen sturen, reconstrueren en auditen.
- AMLR is daardoor ookk een data- en architectuurvraagstuk.
Er zijn 4 categorieën verplichtingen
AMLR raakt grofweg vier blokken:
- Kernverplichtingen (governance, beleid, eindbeslissingen)
- Cliëntenonderzoek (KYC / CDD)
- Risicobeoordeling
- Transactiemonitoring
Deze 4 aspecten moeten goed geregeld worden door crowdfundingplatforms. Wat ze concreet inhouden wordt verder uitgelegd in onze memo.
De kern: eindverantwoordelijkhei zonder dossiercontrole is onmogelijk
De grootste uitdaging voor crowdfunders: er is wel uitvoering, maar onvoldoende dossier- en datatoegang om verantwoordelijkheid aantoonbaar te dragen.
Als een partner onderdelen van het cliëntonderzoek of monitoring uitvoert, maar jij geen volledige inzage hebt in dossiers, documentatie en onderbouwing, dan wordt het lastig om:
- cliëntacceptatie en risicobeslissingen te verklaren (en te reconstrueren)
- audit trails op orde te hebben
- toezicht te houden op wat je uitbesteedt
- een realistische exitstrategie te hebben (data overdraagbaar)
Onder AMLR schuift compliance daarmee ook richting een data- en architectuurvraagstuk: toegang tot klantdata, onderbouwingen en logica achter beslissingen wordt randvoorwaardelijk.
Wat je in 2026 al kunt doen (3 concrete stappen)
- Breng in kaart welke AML-onderdelen vandaag bij partners liggen en welke verantwoordelijkheid straks bij jullie ligt.
- Definieer welke data, bewijslast en audit trails nodig zijn om beslissingen aantoonbaar te maken.
- Check of je huidige PSP en tooling volledige inzage, beslisbevoegdheid en herbruikbaarheid ondersteunen en stuur tijdig bij.
Position paper: AMLR voor crowdfunders
Wil je het volledige het position paper ontvangen?
In de volledige memo krijg je extra:
- Een praktisch overzicht per verplichting (wat moet je zelf doen vs. wat mag je uitbesteden).
- De randvoorwaarden voor uitbesteding (audit/inspectierechten, datatoegang, exit, governance) in één lijst.
- Een korte “AMLR readiness”-checklist die je zo kunt gebruiken in gesprekken met PSP’s/leveranciers.
- Concrete aandachtspunten voor dossieropbouw & audit trails (wat moet je kunnen laten zien).
Vul hieronder het formulier in — daarna ontvang je de volledige versie.
Download position paper:
Over GoCredible
GoCredible is gebouwd vanuit het uitgangspunt: crowdfundingplatforms moet aantoonbaar in control kunnen zijn. Daarom kiezen we voor een open data model waarin klantdata, dossieropbouw en bewijsvoering toegankelijk en herbruikbaar zijn. Ook als onderdelen van de uitvoering bij partners liggen.
GoCredible heeft een PSD2 licentie als betaaldienstverlener bij De Nederlandsche Bank.